Open Finance na prática

As 6 funcionalidades essenciais de uma plataforma Open Finance

A adoção de uma plataforma de Open Finance vale a pena e tem sido uma prática comum no sistema financeiro brasileiro, não só para atender as determinações regulatórias do Banco Central (BC), mas principalmente para manter a competitividade do setor.

Basicamente, as instituições financeiras não podem ficar fora do ecossistema. Isto por uma simples razão: Reter sua base de clientes, promovendo defesas com parâmetros em uma inteligência de negócios sustentada sobre as análises do ambiente de Open Finance.

Contudo, a adoção de uma plataforma assim parte do princípio de que ela tenha os requisitos mínimos de operabilidade, tanto no quesito regulatório quanto no de confiabilidade, seja performance ou segurança.

Além disso, deve estar absolutamente de acordo com as regras definidas pelo BC e ter uma arquitetura completa de componentes necessários para garantir a entrada de uma instituição em todas as fases.

 Componentes de uma arquitetura de Open Finance:

Estes componentes irão garantir que todos os processos ocorram dentro da conformidade exigida, viabilizando com que as funcionalidades necessárias estejam disponíveis.

As 6 funcionalidades essenciais de uma plataforma Open Finance

Em resumo, e sem complexidade, vale dar uma olhada na lista abaixo com as funcionalidades necessárias no ecossistema Open Finance, para que você conheça o produto e não aceite nada menos que isto:

 I.                    Exposição de dados abertos

Uma instituição pode facilmente expor seus dados abertos, como canais de atendimento, produtos e serviços, mas nessa fase agregará pouco de gestão de negócios. Isto completa a primeira etapa do Open Finance e permite o ingresso no ecossistema.

II.                  Consentimento

Este é o início do processo de imersão em Open Finance, onde um cliente de uma instituição financeira a autoriza a compartilhar seus dados com outras do sistema.

Dados do usuário, das contas, cartões de crédito, operações de empréstimos, financiamentos e outros, poderão ser autorizados pelo proprietário para que outras instituições que mantêm relacionamento comercial financeiro possam visualizar e então ofertarem serviços e vantagens que podem ser interessantes para uma possível mudança estratégica de operação.

 III.                Portal de Consentimento

Para que um consentimento seja concedido, é extremamente importante que a plataforma de Open Finance utilizada ofereça um aplicativo denominado “Portal de Consentimento”, em que o usuário da instituição financeira pode interagir com o ecossistema e então, facilmente, optar por quais dados vai compartilhar e por quanto tempo, permitindo que futuramente possa alterar suas escolhas, seguindo as determinações da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

 IV.                Exposição de dados com Consentimento

Parece óbvio, contudo, esta funcionalidade é muito importante, pois acontece no coração de uma plataforma de Open Finance, permitindo que, através de API’s prontas e preparadas para isto, o cliente autorize com que os dados fiquem expostos no ecossistema e possam ser colhidos por outros gerenciamentos financeiros.

 V.                  Consumo de dados

Assim como expor é importante, consumi-los é ainda mais. Afinal, saber o que existe do outro lado da fronteira é muito importante para que uma instituição evite altas taxas de Attrition e defina estratégias de combate e captura de novos clientes, mesmo que apenas em parte de suas gestões financeiras.

 VI.                Exposição e Consumo de Serviços

Frequentemente chamados de “Iniciador de Transação de Pagamento”, ou até mesmo de “Iniciação de Pagamentos”, a funcionalidade de Meios de Pagamento deve estar ativa na sua Plataforma de Open Finance. Ela permite oferecer os serviços disponíveis na transacional (PIX e TED/TEF), e já prepare o Encaminhamento de Propostas de Crédito, Boletos, e Débito em Conta, que completarão o ciclo desta etapa.

Sendo assim, ao obter uma Plataforma de Open Finance, ainda que para manter num modelo On Premise, você precisa checar se ela atende estas seis funcionalidades, permitindo que sua instituição possa entrar efetivamente no ecossistema sem que uma das etapas fique para trás. 

A TecBan oferece uma das mais robustas e completas plataformas de Open Finance de mercado, entregando não somente os componentes necessários, mas também atendendo todas as seis funcionalidades, permitindo que sua instituição usufrua ao máximo dos benefícios do ecossistema.

- Plataforma em cloud computing de altíssimo nível, em território brasileiro, distribuída em três zonas distintas, garantindo SLA (Acordo de Nível de Serviço) acima de 99,99%; 

- Segurança completa, incluindo firewall com recursos de WAF específicos para o Sistema Financeiro, capaz de evitar bots e ataques DDoS indesejados, evitando indisponibilidade da solução;

- Tecnologias que garantem escalabilidade e elasticidade, suportando altos volumes de transações simultâneas, tais como Lambda (serverless), contêineres suportando cargas de trabalhos de microsserviços, etc.

- Infraestrutura robusta, com certificações FAPI, no padrão Open Finance Brasil & OpenID, ISO 27001, ISO 9001, ISO 27017, ISO 27018, PCI DSS Nível 1 e SOC 1, 2 e 3;

Além disso, a TecBan suporta todo o seu time com seus profissionais especializados, em dinâmicas de imersão em Open Finance que irão garantir a melhor tomada de decisão sobre o tema.

Contate um de nossos especialistas e conheça melhor como a TecBan consegue ajudar sua instituição a adotar o que há de melhor no Open Finance. Tudo pronto para uso! Hoje!

Sobre a TecBan

Como líder mundial em redes de caixas eletrônicos independentes, a TecBan é uma empresa que pensa no futuro e está em constante movimento. Ela investe e cria continuamente tecnologia e soluções inovadoras há mais de 40 anos, combinando o físico e o digital para impulsionar o ecossistema econômico do Brasil, tornando-o cada vez mais eficiente e tem o objetivo de garantir a inclusão financeira de todas as classes sociais e perfis de público em todas as regiões do Brasil.